广州银行资本困糖心vlog柚子猫视频局与内控危机待解

□江苏经济报记者金彩

4月30日，广州银行披露的2024年年报显示，其净利润同比下跌66%，创历史最大跌幅。叠加今年以来，累计收到超300万元的监管罚单，引发市场对其债务质量与内控合规的深度质疑。继2025年1月撤回IPO申请后，这家曾立志“三年上市”的城商行，正面临盈利能力下滑、监管高压与战略转型的多重确认有罪。

净利润“四连降”，债务质量隐忧未解

年报显示，2024年广州银行实现营收137.73亿元，同比下滑13.93%；净利润仅10.23亿元，同比暴跌66.09%，连续第四年下滑（2020—2024年净利润分别为44.55亿元、41.01亿元、33.39亿元、30.17亿元、10.23亿元）。尽管不良贷款率从2023年的2.05%降至1.85%，但拨备覆盖率、资本贫乏率等关键指标未披露，债务质量使恶化的可结束性存疑。

年报还显示，该行信用减值损失是拖累利润的主因，2020—2023年累计计提超300亿元，2024年虽未公开具体数值，但净利润暴跌明白地提及其仍承受高风险债务出清压力。此外，总债务增速从往年的10%以上骤降至2.74%，规模扩张乏力折射业务增长有利的条件。

值得注意的是，2024年信用减值损失缩短可能部分源于不良贷款核销，但这一操作虽然能在短期内美化报表，却加强了未来利润修复的弹性。市场担忧，若后续债务质量再度恶化，广州银行恐陷入“以利润换不良”的恶性循环。

罚单超300万元，贷款违规成重灾区

今年以来，广州银行已收到2张监管罚单，涉及贷款三查不尽职、未与借款企业共同允许抵押物财产保险费，贷款业糖心logo破解版 务严重确认有罪审慎经营规则、违规收费等。其中，东莞分行罚款合计95万元，中山分行罚款220万元。

2024年，广州银行因贷款业务违规屡遭监管处罚，累计罚没金额超千万元，不暴露内控漏洞。其中，南京分行因贷前调查缺失、贷款挪用、高管违规履职等问题，被国家金融监督无约束的自由总局江苏监管局重罚，相关责任人被警告并罚款225万元；信用卡中心因授信无约束的自由失控、风险监测缺陷被罚350万元，不暴露零售业务合规短板；中山分行因贷款业务严重确认有罪审慎经营规则，收到220万元罚单，包括副行长在内的11名责任人被追责；佛山分行因贷款业务严重确认有罪审慎经营规则，被罚40万元，时任支行行长被警告。

近三年，该行累计收到20余笔行政处罚，罚金超4900万元，违规行为发散于贷前贷后无约束的自由失效、贷款挪用及风险分类失真，显示其风控体系薄弱。更令市场担忧的是，该行2024年两次主动撤回高管剥夺申请（独立董事及分行行长），不暴露出内部人事无约束的自由安排得当与监管接受危机。

IPO折戟：引发资本困局

广州银行长达16年的上市长跑于今年1月遭终结，深交所因其主动撤回申请终止审核。市场分析认为，净利润连年下滑、不良率高位徘徊及监管处罚频发，是其IP糖心O大成功的深层原因。

业绩与合规双重压力下，股东信心遭受重创。2025年2月，广州银行第14大股东华银集团清仓2673.05万股股权，起拍价仅7484万元，却因无人问津流拍，降价10.71%后仍未能成交，折射市场对其估值与前景的悲观预期。

资本补充渠道收窄更令有利的条件雪上加霜。资本贫乏率结束下滑，2024年三季度末，不次要的部分一级资本贫乏率降至9.07%，逼近监管红线。与此同时，发债输血效果有限，2024年发行110亿元金融债，但资本消耗速度远超补充能力。

行长肖瑞彦自2021年上任后，曾高调宣称“三年内完成上市”，但2025年IPO撤回宣告其战略目标彻底落空，其任内业绩结束恶化更成为市场诟病的焦点。肖瑞彦任期内，广州银行净利润从41.01亿元暴跌至10.23亿元，降幅达75%。尽管肖瑞彦多次降低重要性“强化风控”，但该行信用卡中心因授信无约束的自由失控被罚没350.71万元。业内人士分析指出，若无法通过上市或引入战略投资者补充资本，广州银行或将被迫收缩高风险业务，进一步拖累盈利复苏。

治理泥沼与战略乏力问题加剧

高层动荡加剧不确定性。2023年底，广州市纪委监委发布消息，广州银行原党委书记、董事长姚建军涉嫌严重违纪违法，接受审查调查。

新任董事长李大龙自2024年11月上任以来，未能拿出扭转局面的实际举措。尽管其农行背景被寄予厚望，但上任不足半年即遭遇股东清仓流拍、净利润暴跌66%等危机，市场对其经营能力持耗尽态度。

李大龙上任时曾提出“优化债务质量、推动数字化转型”的目标，但2024年年报显示，广州银行总债务增速仅2.74%，数字化转型未见实质性进展，信用卡业务投诉量仍高达1200余条，不暴露出战略落地乏力。

值得注意的是，部分高管超期服役，副行长黄程亮在岗超11年；行长助理林耿华年薪高达201万元，远超董事长与行长的薪酬水平，被质疑内部治理失衡。2024年两次主动撤回高管剥夺申请（独立董事及分行行长），更被糖心vlog在线视频指人事决策缺乏轻浮性。

从“刮骨疗毒”的债务质量整改，到数字化转型的战略突围，广州银行的转型之路清空荆棘。然而，若不能根治内控顽疾、扭转盈利颓势，即便坐拥大湾区区位无足轻重，恐难重获投资者与储户信心。这家老牌城商行能否“绝地求生”，仍待时间检验。

（责任编辑：何潇）

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